Osasun aseguruak merkean HDHPrekin egitea
HDHP kualifikatuak planak betetzen dituzten planeko kideek osasun-aurrezki edo osasuna berreskuratzeko kontu bat erabiltzeko ere luzatzen dute osasun-dolarretan. Kritikari batzuek uste dute osasun kengarria duten osasun-planek kalterik ez dutenez gero kontsumitzaileek minik egiten dutela, urteko kengarriak ez dituztela guztiz ordainduko, urteko ekitaldia amaitu aurretik, estaldura murriztua lortzen dutela.
Hala eta guztiz ere, enpresaburuen gehiengoa osasun arloko hiru planen aukeraketa bat eskaintzen du, eta HDHPak, oro har, eskaintzen dituen hobespen planak, HMOak eta kotizazioko aukera zehatzak.
Nola funtzionatzen dute HDHP planak?
Enpresarien langileei eskaintzen zaien HDHP mota aukeratu dezakete. HDHP batek sarearen estaldura soilik, HMO baten antzekoa izan daiteke, edo sarearen estaldura kanpo utz dezake, POS edo PPO planaren antzekoa. Plan batek sare sarearen onurarako soilik baditu, kideek ezin izango dute sarean sartu, kengarria betetzen denean.
Sareko eta kanpo sarerako onurak ahalbidetzen dituen planetarako, kideek sarean mantentzea onura handiagoak jasoko dituzte. HDHP planean eskaintzen diren barne eta kanpo sariei lotutako prestazioak, preskripzioa jasotzen dutenak barne, kengarriak izateko aplikatu behar dira.
HDHP planek askotan, baina ez guztiak, estaldura baxuko prebentzioko eta lehen mailako arretarako bisitaldiak estaltzen dituzte, baina hori ez da beharrezkoa.
HDHPen planak ez dira hasierako osasun-laguntzako gastuak estaltzeko, esate baterako, prebentzio, espezialitate eta laborategiko bisitak. Horren ordez, gaixotasun kronikoak edo ospitaleko bisitaldi luzeak bezalako gertakari hondamendi estaltzea ekarri dute. Polizako planak mediku bulegoa eta instalazioak ordaintzea espero da, kengarria betetzen den arte. Behin kideak poltsikoan gehienez sartzen direnean, zerbitzu mediko guztiak kosturik gabe estaltzen dira.
Zein da HDHP kengarria eta Out-of-Pocket Maximum?
HDHPren planeko kideek urteko kengarriak diren gastuak handiagoak dituzte beren osasun-estaldura egiteko, planaren izena iradokitzen duen heinean. Kaltegarria dirua aurreikusitako estaldura baten aurretik planeko kide batek zorrarengandik gastatu beharko du. HSA edo HRAk estalitako zenbateko kengarri honen zati bat gutxienez estaltzen du. Legediaren barruan, gutxieneko kengarriak diren mugak daude urtero ezarritako eta inflazioaren arabera egokituak, HDHP gisa sailkatzeko plan baterako.
Barne-diru sarreren zerbitzua (IRS) osasun kengarriak gutxitzeko planen urteko mugak zehazten ditu.
Gutxieneko gutxienekoa:
- Banakakoa: 2016 - $ 1.300
- Familia: 2016 - 2.600 $
Urteko poltsikoan gehienez dirua kobratzen duen dirurik handiena da, zerbitzu medikoak aurretik ordaindu gabe.
Urteko poltsikoan gehienez deductibles eta koassurance ordainketak. Gehienezko poltsikoan ez da jasotzen gehieneko etekinak, arruntak, arruntak eta arrazoizkoak (UCR) zenbatekoak, lehendik dauden prestazioaren mugak eta aurrez ziurtatze eskakizunak. HDHP gutxieneko kengarria den bezala, poltsikoko gehienezko zenbatekoa urtero inflazioan doitzen da.
Out-of-Pocket Maximum:
- Banakakoa: 2016 - 6.550 $
- Familia: 2016 - 13.100 $
Era berean, IRSk onartutako salbuespena onartu zuen 55 urtetik gorakoei edo 1.000 € bakoitzeko.
Enpresarien onurak
HDHPak osasun estaldura zabala eskaintzen ez duenez, kontsumitzaileentzako prima txikiagoa eskaintzen die. Goi mailako kengarriak direnean, pentsa liteke planeko kideek medikua ez izatea medikuntzan beharrezkoa ez den kasuetan. Halaber, pazienteek dolarraren balio ona eskaintzen duten osasun zerbitzuak bilatzen dituzte.
HSA edo HRA erabiliz, HDHP-rekin batera, prima-kostuak txikiagoa izan daiteke edo deskontuak eskaintzen dituzten hornitzaileekin auto-ordainketa aukerak bilatzen dituzte. HDHP planak esan nahi du langileek kupoa zenbatekoaren lehoiaren kuota ordaindu behar dutela, guztiontzat kostuak mantenduz.