HSA-k diru-gastuak aurrezteko prestazio bakarrak lor dezake
Aukera horietako bat zure eskura badago, garrantzitsua da HSA vs. HRA nola konparatzen duen ulertzea.
Osasun Aurrezki Kontuen Oinarriak
Izenak dioen bezala, HSA aurrezki kontu bat da, osasun arretarako zehazki erabiltzen dena. Kontu hauek aseguru murriztuko osasun aseguruen planekin lotuak daude, zure enpresariak eskaintzen dituenak. Halaber, HSA-rekin bateragarria den banku batean matrikulatzeko aukera duzu, autonomoa bazara.
HSA mediku gastuen esparru zabala ordaintzeko erabil daiteke, besteak beste:
- Medikuak bisitak
- Zaintza prebentiboa
- Berezitasun zerbitzuak
- Terapia fisikoa
- Droga eta alkoholaren tratamendu programak
- Pisu galera programak
- Organo transplanteak
- Lab probak
- Medikuntza ekipamenduak eta hornidurak
- Ospitaleetako zerbitzuak
- Hortz zerbitzuak
- Ikusmen zerbitzuak
- Errezeta drogak
- Botika gehiegizkoak
Barne-diru sarreren zerbitzuak HSA fondoak nola erabili daitezkeen mugatzen du. Esate baterako, ezin duzu zure HSA dirua erabili hortzak zuriketa zerbitzuak, bitaminak, ile-transplanteak, ariketa ekipamenduak edo gimnasioa kide bezalako gauzak ordaintzeko.
Zure HSA fondoak erabiltzea nahiko erraza da. Zure aseguru konpainiak aurrezki kontuarekin loturiko zordunketa txartela eskaintzen dizu. Ondoren, zure txartela pasatu ahal izango duzu gastu mediko egokiak ordaintzeko eta zure HSA hornitzaileak ekitaldiaren amaieran zerga-egoera bat emango du, gastu osoa eta urteko ekarpenak erakutsiz.
2018rako, $ 3.450 HSAra ekar ditzakezu estaldura bakarra baduzu. Muga 6.900 dolarrekoa da familia-estaldura izanez gero. Enpresaburuak zure izenean HSArako bat datozen ekarpenak egin ditzake. Langile guztiek eta enplegatzaileek ezingo dute urteko kotizazio-muga gainditu.
Nola Osasun Salbuespeneko Antolamendua Nola funtzionatzen du
Osasun-itzulketen antolamendua HRAren arabera desberdina da hainbat modutan. Lehenik eta behin, ez da aurrezki-kontua berez, ezta osasun asegurua ere. Ez duzu kontuari ekarpenik egin; Horren ordez, zure enpresariak zure ekarpenak egiten ditu.
Enpresaburuak HRA bat ezarri ahalko du 65 urtetik beherako langileentzat. Kontua ere dirua gastatu ahal izango duzu. Esate baterako, aseguruak ordaintzen ez dituen gastu medikoak baldin badituzu, zure HRAk ordaintzeko aukera izanen duzu, eta gero gainerako desberdintasunak estali. Bestela, zure enpresariak zure planak konfiguratu ahal izango ditu, aseguruek estalita ez duten zenbateko zehatz bat estaltzeko; orduan, zure HRA gainerakoak ordaintzen ditu.
Kotizazio-mugei dagokienez, HRA motaren arabera, enpresariak ezarri du. HRA integratu bat, kengarriak diren taldeen osasun-plan handiarekin loturik dagoena, esate baterako, ez du urteko ekarpen mugarik.
HRA (QSEHRA) enpresa txiki eta ertaineko 50 langile edo gutxiagoko enpresentzako diseinatuta dago, 5.050 euroko kotizazio muga du, banakako estaldura eta 10.250 $ -koa familia estaldura izateko 2018an.
HSAren antzekoak, HRA batean egindako dirua mediku gastu kualifikatuetarako soilik erabil daiteke. Oro har, zure aseguru-planaren arabera estalitako gastuak barne hartzen ditu, adibidez, medikuen bisita, ospitaleko zerbitzuak eta preskripzioa. Zure enpresariak estaldura-esparrua zabaltzeko aukera du HSA-eligible diren gastuen gama osoa barne, baina hori ez da derrigorrezkoa.
HSAs vs. HRAren onurak
HSA eta HRA bat ere badira abantailatsu baina HSAk onura garrantzitsuak ematen dizkio HRAk ez dutela.
Lehenik eta behin, egindako ekarpenak zerga kengarriak dira. Zerga murrizketak zerga-errenta murrizten du urtean, zerga-faktura txikiagoa edo itzulketa handiagoak sor ditzakeelako.
HRAren ekarpenak kengarriak dira, baina zure enpresaburuarentzako soilik. zerga-hausturarik ez duzu kontu horietako bat edukitzeko.
Hurrengoa, ez duzu behar HSA fondoak erabiltzeko behar dituzun arte. Urtero laguntzen duzun dirua urte batetik bestera igarotzen baduzu eta kendu arte, interes irabazten jarraitzen du. HRA batekin, zure enpresariak erabakitzen du kotizazioak ekarpen bat egin nahi duzun ala ez, urte batetik bestera. Aukera hori ez bada, zure HRA dirua funtsean bihurtzen da erabilera-it-edo-lose-it.
Funtsak HSA vs. HRA batean ere erabil ditzakezu. Zure enpresariak zure osasun-planaren arabera jasotako gastuen gainetik ez badarabiltzala, HSA-k estali ahal izango lituzkeen gastu medikoetarako poltsiko gehiago ordaindu ahal izango duzu.
Azkenean, eta agian garrantzitsuena, HSAk betebehar bikoitza egin dezake erretiro-planifikazio tresna gisa. Normalean, HSAren ateratzeak osasun-laguntzako beste edozein xedapenetatik 20 ehuneko zerga-zigorraren eta errenta arruntaren zergaren menpe egongo lirateke. Osasuntsu egotea eta zure konturako dirua pilatzen jarraitzen baduzu zure lan urteetan, zure HSA-tik dirua ateratzeko 65 urtetik gorakoak edo zaharragoak dira helburu horretarako, ehuneko 20ko zigorra eskuratu gabe. Zure erretirorako ohiko diru-sarreren zerga oraindik ere zor diozu, baina hau Gizarte Segurantzako prestazioak edo erretiro-errenta 401 (k) edo banako erretiro kontu bat osatzeko modu baliagarria izan daiteke.
HSArekin laguntzea, urteko planak gehienez ere ez badituzu, erretiroko aurrezki-iturri osagarria sortzeko erabilgarria izan liteke. Hala ere, HRA bat baino gehiago badago, garrantzitsua da ulertzea nola erabili ahal duzun gehien lortzea ziurtatzeko.