Gutxi gorabehera 41 milioi estatubatuar aurten, gutxienez galdera horietako baten erantzuna bai da, MBO Bazkideen ikerketaren arabera. Estatu Batuetan langile guztien heren bat osatzen dute, beraiek lan egiten dutelako tradizionala baino. Eta, 2020rako, 21 urte baino gehiagoko langile guztien% 40 hazten dira.
Ikerketak "Gig Economy" honen kideak, normalean, tradizionalki okupatutakoak baino zoriontsuago eta osasuntsuagoak dira. Baina zuk zeuk kontatzen baduzu, ziurrenik segurtasun-sare tradizionala falta zaizu, langile-onura gisa aipatzen dugula. Enpresaburuen diru-laguntzako aseguru-plan bat, erretiro-plan bat, langilearen aseguruen kontrola eta antzekoak ditugu. Eta prestazio faltak ondorio ekonomikoak izan ditzake. MBOrekin inkestatutako hiru langile independente batek erretiroaren plangintza esan nahi du erronka bat da, eta% 40k onurak baino gehiago kezkatzen du osasun-laguntza bereziki.
Irtenbidea - epe luzerako langile independente gisa mantendu nahi duzun ala ez, zure onura propioak eratzeko modu bat aurkitu behar duzu.
Hona hemen zer egin behar duzun:
Hasi osasunarekin
Emandako, oraintxe bertan, osasun arreta galdera-marka da. Baina horrek ez du esan nahi gaurko eta etorkizun hurbilean estaldura erostea behar duzula.
Urtero, bankruptcies gehiago larrialdi mediku ez itzultzaileak eragiten du beste edozein faktorek baino. Oraindik oraintxe estaldura erosten ari zara, nahiz eta urtebetean irauten duen, nahiz biharko osasun-paisaiari aurre egin.
Hori dela eta, osasun aseguruen segurtasuna lehen mailako lehentasuna izan behar da, dio Noah Langek, Stride Osasuneko zuzendari nagusia, langile independenteekin bat datorren osasun-ataria, Uber eta Etsy bezalako plataformetan, horien kostu eraginkorrenak dituzten planekin.
"Ezer ez bazara, baina [aseguru-asegurua duzu], gutxienez zure bizitzan arrisku handiena estaltzen baduzu", dio.
Artikulu hau argitaratzen den bezala, ez gara Matrikulazio irekiko epea: egutegiko urtea, osasun arloko osasun arloko osasun-trukeen bidez erregistratuta dagoen edozein unetan osasun-arretaren trukeak erabiliz (enpresaburuek beren matrikula irekia dute ). Estaldura erregistra zaitezke baldin eta gertakizun osagarria baduzu-estaldura galtzen baduzu, ezkonduta edo dibortziatuta, eta haurtxo bat izatea. Baina bestela, jaitsiera arte itxaron beharko duzu; iazko matrikula epea irekita joan zen azaroaren 1ean eta sei aste iraun zituen, eta aurten antzeko ordutegia espero dezakezu.
Oro har, plan bat erosteko aukera ematen du denda egiteko tokia hartzeko. Elkartrukeak osasun-arloko gov bidez egin ditzakezu edo orientazio bat eskaintzen duen sistema bat aukeratu dezakezu. Stridehealth.com aukera bakarra da. Freelancersunion.org da beste bat. (Eta sei zifretara hurbiltzen ari bazara, baliteke MBOpartners.com-en begiratzea ere, osasun-laguntzarako laguntza baino haratago doa, eta horretarako sartzen laguntzen du eta zure bulego-bulegoak behar bezala kudeatzen ditu).
Ondoren, erosi beharreko plan mota bat aukeratu behar duzu.
Zure aukerak:
PPO bat, osasun-hornitzaile sarean ez mugatzen duena (edo espezialistentzako aipamenak lortzen dituzunean), baina kanpoko hornitzaileetatik kanpoko poltsikoan kostuak kobratzen ditu.
HMO batek, normalean, zerbitzu medikoen estaldura mugatzen du sarean osasun-hornitzaileekin harremanetan jartzen dituztenekin
Osasun Aurrezki Kutxako Osasun Aurrezki kontu handiko osasun-plan bat, zure hitzorduak eta errezeta gehienak ordaintzen dituzula zure kengarria betetzeko, eta zerga-onuradunen HSAa erabili kostuak ordaintzeko.
Nola egiten duzu deia? Oro har, osasuntsua bazara (eta ez dago haurdun egoteko asmoa laster), erretzeari uko egiteko plana erosteko bidea litekeena da. Baldintza kronikoa baduzu (ikusitako medikuek bezala), kostu gehiago estaltzen duen PPO edo HMO estandarrak erostea oso sarritan mugitzen da.
Eta oharra: Korporazio gisa sortu den kontratista independentea bazara, HRA-Osasun Salbuespenen kontuak, HSA baino askoz gehiago laguntzen dutenak- modu hobea izan daiteke, esan du Gene Zaino, CEO de MBO Bazkideak.
Ondoren, aseguratu errenta arriskua
Erretiroa hurrengo zerrendan egongo litzatekeela pentsa zenuke. "Askotan bigarrena nahiago da, baina ez bigarrena garrantzitsuena", dio Lang. "Arrisku handiagoa da lanik ezin duzula erakusteko, gaixo edo zauriturik dagoen ala ez, edo faktura bat ordaindu ezin baduzu". Aukera horren aurka aseguratu ahal izango duzu gutxienez mila socked gutxienez larrialdi aurrezteko kanpoan. 42 estatubatuar ehuneko 42 milioi larrialdi inguru estaltzeko (erreserba federalaren arabera), aurreikuspenen edo aurrezkiaren zenbateko nahikoa izan behar dela kontuan hartuta, jende askok lan batzuk egin ditzake.
Aurrezki horiek bultzatzeko modu bat zure irabazien ehuneko bat automatikoki transferitzea aurrezten da. Bankuarekin asteko edo hileko transferentziak automatikoki konfiguratu ditzakezu, baina ordutegi irregularrean ordaintzen badituzu, eskuz egindako arazoak sor daitezke. Errazagoa izango da ordaindutakoan gordetzea. Tip Yourself bezalako aplikazio batek erraz egiten du fakturak ordainpeko gisa erabili ahal izateko funtsak transferitzeko. Edo, Digit-ek, zure gastuetan oinarritutako zenbatekoak eta kontuen saldoa zenbat gorde ditzakezun erakusten duen aplikazioa, dirua automatikoki mugitzen du.
Azkenean, Erretiroarekin Deal
Erretiroari dagokionez, nahiz eta ohiko enpresaburuen lana berreskuratzea erabakitzen baduzu, $ 5.500 $ aurten egindako Roth IRAko ekarpenek $ 60.000 balio beharko lituzkete 2047an. Agian gehiago.
Ez duzu lanaldi osoko lanik behar erretiro kontu bat finantzatzeko, eta autonomoentzako aukerak asko dira. IRA edo Roth IRA batek urtean 5.500 dolarreko laguntza ematen du (edo $ 6.500 50 urte edo gehiagokoa bada), eta SEP IRAk (norbere konturako langileentzat bereziki diseinatutakoak) aukera ematen du 25% errenta, urtean 54.000 dolarrekoa.
Langek Osasun Aurrezki kontua finantzatzen du lehenik. Bere logika soinua da. $ 3,460 pertsona bakar batek edo $ 6,900 familia baterako laguntzera, hau da: tradizionala edo SEP IRA kotizazioen zerga-kenkaria. Dirua inbertitu daiteke zerga-atzerapena hazteko. Orduan, erretiroan, edozein motatako (gastu medikoak ez bakarrik) erabil ditzakezu erretiratzeak errenta ordainduz. Baina IRA ez bezala, dirua zergak doan erabil ditzakezu osasun laguntza behar duten bakoitzean. Ez baduzu HSA-bat edo zuk finantzatu ondoren, ondoren IRAren menuan mugitu. Eta ohiko langileek beren 401 (k) maileguak automatikoki kendu ahal izango dituztela ordainketa bakoitzeko, zure erretiro konturako ohiko kotizazioak ezartzeko modu bat aurkitu dezakezu.