Zure Osasun Aurrezki kontua gaizki erabiltzeak kostua ekar dezake
Hori garrantzitsua da, kontuan hartuz 65 urteko batez bestekoak gutxi gorabehera 275.000 $ inguru gastatuko dituztela osasun erretiroan. Zifra horrek ez du epe luzeko zainketen kostua, eta milaka dolar gehi ditzakete guztira.
Medicare zure erretiroko osasun-kostu batzuetarako fitxa jaso dezakezu, baina ez du estaltzen guztia, epe luzerako zainketa barne. Horrela, HSA eskerga izan daiteke. Zure HSA zergak doan fondoak erretiratu ahal izango dituzu mediku-gastuetarako. Eta, halaber, zure HSA-k beste finantza-beharrak ukitu ditzakezu-zerga-oharra, noski.
Osasun Aurrezki Konturako sarbidea baduzu, garrantzitsua da erabiltzea abantaila osoz erabiltzea. Akats arrunt horiek saihesten hasten da.
Akatsa 1: HSA bat nahastea FSA batekin
Gastu arruntak Flexibleak beste osasun-zaintzako aurrezki-aurrezki kontu mota bat da. FSAs eta HSAs bezalako laburdurak antzekoak badira ere, ezberdintasun garrantzitsuak daude zure enpresariak planoa erabiltzeko aukera ematen badu.
Lehenik eta behin, HSAk osasun-laguntza gehiago aurrezteko aukera ematen du. 2017rako, FSAra egindako aurreko zerga-ekarpenak 2.600 dolarrekoak dira.
HSArekin batera, $ 3,400 lagun ditzakezu estaldura eta $ 6,750 familiako estaldura izanez gero. HSA mugak $ 3.450 eta 6.900 dolarrekoak dira, hurrenez hurren, 2018. urtean.
Beraz, zergatik da garrantzitsua? FSAren ekarpenek zerga-xumeak murrizten dituzte, HSA kotizazioak zerga kengarriak diren bitartean. Modu orekatuan, zerga-apustua lortzen duzu, baina zure HSA-k gehien ematen badu, urte amaieran zerga-onura handiago bat sor dezake.
Beste gauza jakiteko, FSAren ekarpenak ez dira urte batetik bestera igarotzen. HSA batekin, ordea, zure kontuko dirua utz dezakezu behar duzun arte. Horrek esan nahi du ez duzula frenetically saiatuko, urte bakoitzeko ekarpen horiek gainditzeko. Horren ordez, hazten uzten ahal duzu.
2. Mistake: HSA bat hartzea ez da zoragarria zaharragoak bazara
50eko hamarkadan baduzu, baliteke HSAren laguntzarik ez izatea. Une honetan, esate baterako, zure 401 (k) planarekin edo erretiro-kontu bateko harrapaketak erreproduzitzeko gai izango zara. Horrek ez du esan nahi, ordea, oraindik ezin duzula HSA gehiago lehorreratzea bizitzen.
Demagun 50 urte daramatzazu eta urte bakoitzeko $ 6,000 ekar ditzakezu HSArekin, 65 urte bete arte. (Gogoratu, ezin duzu HSArekin laguntzerik egin Medicare-n matrikulatuta behin.) 3 ehuneko urteko itzulkina irabazten baduzu, 25 ehunekoen gaineko zerga erori, gutxi gorabehera $ 115.000 metatu ahal izango dituzu osasun laguntzarako kostuak zerga-diferentziatzeko. Nahiz eta hori baino gutxiago gordetzen baduzu, kobratzen dituzun dolarrak behin baino gehiagotan erabilgarriak izango lirateke zure urte bereko mediku-gastuak konpentsatzeko.
3. errua: Enplegatzaileen arteko loturaren gaineko ekarpenak falta dira
401 (k) bat ez da dirua irabazteko dirua irabazteko modu bakarra konpainiaren partida baten moduan.
Enpresaburuak ere aukera daukate Osasun Aurrezki kontuetako langileekin bat datorren ekarpena eskaintzeko. Kapturak kontuari egindako ekarpen totalak, zuk eta zure enpresariak jarriz gero, urteko kuoten gehienezko muga gainditzen ez dutenak dira.
Horrek esan nahi du banakako estaldura badaukazu 2017rako eta zure enpresariak aurrezten duenaren% 100arekin bat dator, 1.700 dolarretara ekar dezake eta enpresariak zenbateko berdina izan dezake. Zure planaren egitura parekidea desberdina izan daiteke baina merezi du zure plana partekatzea badagoen ikusteko, horregatik gorde behar duzun zenbatekoa murrizten du.
4 errorea: Big Picture ez pentsatzea
HSAren funtzio nagusia zerga-onura batzuk gozatzea da, lineako laguntza-kostuak ordaintzen dituzten bitartean. Hori ez da, ordea, HSA fondoak erabiltzeko modu bakarra.
65 urte bete ondoren, dirua HSAren bidez eraman dezakezu xede horretarako, inolako zigorrik gabe. Hala ere, diru-sarreren gaineko zerga ordaintzea ezinezkoa izango da helburu medikoetarako erabiltzen ez den erretiratzea.
Garrantzitsua da jakitea, batez ere diru asko bota ez baduzu zure enpresako erretiro planean edo IRAk gustatu zitzaizun bezala. Nahiz eta ez baduzu HSA bat marraztu beharrik erretiroko bizi-gastuak estaltzeko, zure lasaitasuna erraztu ahal izango duzu diru hori dagoela behar baduzu.
5. MISTAKETA: Ez dakit zer osasun-gastuak HSA erabil daitezkeen
HSA bat erabil daiteke osasun-laguntza ordaintzeko, baina ez du dena estaltzen. Balio subjektiboen kostua ordaintzeko HSA fondoak okerreko erabiltzen badituzu, zerga ziztadak sor dezake. Erregularreko diru-sarreren gaineko zerga ordaindu beharko duzu dirutan, gehi 20 ehuneko gehigarri bateko zerga-zigorra 65 urtetik beherakoena bada.
Beheko lerroa? Osasun Aurrezki kontua baduzu, ziurtatu zure planaren xehetasunak arretaz irakurri, zer estaltzen duen eta zer ez dakizun. Eta ez duzu HSA bat kontatu zaharragoak balira, edo erretiroa aurrezteko erabiltzen ari zaren beste kontuak badituzu. Osasuntsu mantentzen bazara, HSAk bitartekaritza zerga-abantailatsuak edo zerga-bitartekaritzako kontuak alde batera utzitako beste edozein osagarri lagunduko du.