IRAren sekretuak eta zure jubilazioaren irabazien gehienak nola egin
IRA bat ez da ordezkatu nahi, baizik eta erretiroko inbertsio eta prestazio motak gehitzea, helduek lan egiten dutela erretiroa iristean behin jasotzen dutenean.
10 gauzak ikasi IRAei buruz
Zenbat dakizu IRAei buruz? Beharbada kontzeptu berrira edo mordo ugari entzun dituzu nola funtzionatzen duten. Hemen daude top 10 IRA oinarriak inbertitzaile adimendun bat izan behar duzu jakin behar duzu.
1. Get Started Today
Ikasketak erakutsi du jendeak sarritan itxaroten duela 30 eta 40 urte bitartekoak arte erretiroa aurrezten ari direnean. Merrill Lynch-ek eta Age Wave-k egindako 2017 ikerketa baten arabera, heldu guztiek (25 urte eta gehiagoko 25 urte eta gehiagokoak) ez dute erretiro-aurrezten alde batera utzita, eta 23 ehunek 10.000 $ baino gutxiago dute etorkizunerako. 81 ehuneko handi batek ez daki zenbat dirua erretiratu behar duten. Horregatik, analista batzuek uste dute egungo Gizarte Segurantzaren prestazioak 2034ko urtearen beherakada izango dela.
Denbora une honetan zure irabaziak zati bat IRA batean sartzen hasi da. Jarri ahalik eta gehien zure IRAra, erretiratutako denbora erabilgarri izateko.
2. Kotizazioen urteko mugak daude
Barne-diru sarreren zerbitzua (IRS) urteko ekarpenen gaineko xehetasuna jartzen du, beraz, mesedez, berrikusi arretaz zure finantza-planifikatzailearekin.
2017ko zerga-ekitaldirako, pertsona baten IRA tradizionalaren mugak 5,500 dolarrekoak dira, $ 1,000 hobekuntza gehigarriarekin 50 urtetik gorakoentzat. Zure zerga aurreztea maximizatu nahi duzu? Gutxienez $ 3.500 gehigarri bat zure osasun aurrezki kontutik gutxienez laguntzea. Laneko erretiroko aurrezki kontu bat eta IRA pertsonal bat badituzu, kotizazio konbinatuak ezingo du IRS homologatu zenbatekoak gainditu.
3. IRA mota ezberdinak daude
Zure enpresariak IRA mota bat eskaintzen duelako ez du esan nahi aukera hauetara mugatuta dagoela. Izan ere, IRA planak mota desberdinak aukeratu behar dira. IRAren mota ohikoenak tradizionalak eta Roth dira. Gainera, langileek guztiz finantzatutako planak daude, enpresaburuek guztiz finantzatutakoak edo bakoitzaren konbinazioa. Enpresaburu gehienek langileek finantzatutako IRAak eskaintzen dituzte eta, ondoren, enpresak konpainiarekin bat datoz. Hauek dira IRA hobeak. Hala eta guztiz ere, enpresek ere aukera dezakete langileei IRA planen autoebaluazioa eskatzeko eta urtero SEP edo irabazien partekatze programa baten bidez diru gehigarria eskaintzen dute. Norbere konturako langileek SEP IRA bat edo IRA SIMPLE bat aukeratu dezakete erretiroko irabaziak aurrezteko, beraz, lanpostu tradizionalak dituztenak baino ez dira.
4. IRAk ezkontide legez lagundu dezake
Faktore askotan baztertu egiten da ezkondu batek ezkontzari dagokion IRA kontu batean gehienezko urteko fondoak ere lagundu ahal izatea. Bere alabaren IRA deitzen zaio. Ezkontidea ez da kontratatu behar. Aukera honek bikotekideen erretiro-irabaziak bikoiztu ahal izango ditu. Esate baterako, 50 urtetik gorako bikoteak urtero 13.000 dolarreko gehigarria erraz bota dezake metodo hau erabiliz.
5. Pertsonak beren inbertsio-denbora luzatu dezakete
IRAren ezaugarri nagusia funtsak inbertitzeko urte bakoitzeko abenduaren 31tik aurrera jarraitzea da. Izan ere, jende askok dirua irabazten laguntzen die IRAri beren zerga-oinarria apirilaren 15era murrizteko. Horrek esan nahi du 2017 amaieran zorrak ordaindu behar badituzu, zenbateko hau zenbatekoa IRAra sartu eta zerga zigorrak ordaintzea ekidingo duzu.
Gogoan izan, dirua maileguan hartu baduzu zure IRAren aurka, tokiko eta estatuko tasak ere zergak ordainduko dituzu, errenta hori dela eta.
6. Cashing Out-en ordez; Buelta eman
Ez da txakur bati buruz hitz egiten. Edozein motatako erretiro-fondo bateko enplegatzaile bat uzten baduzu, kutxazain bezala edo 401 (k) edo IRAra eramateko aukera izango duzu. Beti zure fondoak zuzenean zure erretiro kontura zuzenean zure banku-enpresari berriarekin transferitzea nahiago da. Zure fondoak kobratzen badituzu, gutxienez% 30 ordaindu behar dituzu administrazioko tasetan eta zergetan. Zein egoeratan zauden bizi zarenaren arabera ere ehuneko 10 gehiago ordaindu beharko lirateke urte amaieran. Zure fondoen gainetik pasatzen ez baduzu, zure dirua ez da erabilgarri egongo.
7. Uncle Sam Will (Azkenean) Erabil ezazu IRA
Interesgarria da kontuan hartu beharrekoa, baina IRSak 70 urtetik gorako gizabanako guztiak 1/2 artekoa izango du IRAko fondoak erabiltzeko. Ezin dute adin horretatik aurrera irabazi edo irabazten jarraitu. 62 urte bitarteko Gizarte Segurantzako erretiro-fondoak marrazteko aukera ematen du eta denbora partzialean lan egiten jarraitzen du eta IRA bati laguntzen dio, 70 urtetik 70 urtera arte. Epe labur honetan, edonork errenta galduaren potentziala irabazten lagunduko du, baina oso laburra da. IRAk erretiro adina nola inbertitu behar duen planifikatzeko askoz hobea da. Esate baterako, 62 urte bitarteko gazteak erretiroa aurrea hartzearen ondorioz, jabetza edo beste transferentzia aberastasun bat inbertitzea bilatzen hasi nahi du - ondare gisa utzi behar da.
8. IRAko onuradunek Arau desberdinak dituzte
Onuradunei dagokienez, bi arau bereizi daude. Ezohiko onuradunek IRAko zenbateko osoa dute eskubidea, gutxienez 10 ehuneko zigorra erretiratze goiztiarrerako (59 urtetik beherakoek 1/2). 65 urte daramatzatenean, zigorra zero da. Ez-esponentzialak arrantzak ez dira% 10eko zigorra igortzen. IRA plan bat aukeratzean kontuan hartu beharreko zerbait da hau. Zerbait gertatu balitz, zure ezkontidearen plan bat duzu zure egungo errenta mailan jarraitzeko?
9. Matrikulazio automatikoak beti ez dira zure aldetik
Enpresaburuen joera gero eta handiagoa da erretiro-funtsetan partaidetza handitzeko, matrikulazio automatikoa eskatzen baitu. Arraroa dirudi, baina arrisku batzuk daude arreta ez baduzu. Zure dirua xede-eguneko fondo batean sartu daiteke, eta horrek benetan arriskua handitzen du. Halaber, uste duzu erregistratu zenuen soldata ehunekoa zure erretiroa emateko nahikoa dela. Bi eszenatoki horiek ez zaizkizu zerbitzatuko. Irakurri planaren dokumentuak arretaz erregistratzeko aurretik, eta gogoratu beti baztertzeko aukera duzula.
10. IRA batek zabor-kolektoreetatik babesten du
Zorra larrian bazaude eta porrota kontuan hartuta, dirua IRA batean jarriz gero, zure aktiboak denboran zehar babestu ahal izango dituzu. Jende gehienak ez dira konturatzen gobernuak IRA onartutako funtsen $ 1 milioi baino gehiago salbuetsita. Ez duzu kezkatu behar hartzekodunak joango direla eta zure erretiro dirua irabaztea lortuko duzula. Beti ideia ona da zorra ordaintzea ordea, zure erretiroa erabat gozatu ahal izateko.